Одна помилка – і рахунок заблокують: українцям посилили вимоги

Після рішення України приєднатися до Єдиної зони платежів у євро (SEPA) для мільйонів українців за кордоном можуть з’явитися нові фінансові ризики. Формально ініціатива подається як крок до європейської інтеграції та спрощення грошових переказів, однак на практиці вона означає посилення контролю за банківськими рахунками українців у країнах ЄС.

У квітні 2025 року Кабінет Міністрів схвалив законопроєкт, який відкриває Україні шлях до SEPA. Це система швидких і майже безкомісійних переказів у євро без використання SWIFT і банків-посередників. Водночас SEPA передбачає єдині правила фінансового моніторингу та обміну податковою інформацією між країнами.

Про можливі наслідки попереджає економіст Ерік Нейман. За його словами, ключовим питанням для європейських банків стає податкове резидентство клієнта та його фактичне місце проживання. Саме тут виникає проблема для українців, які живуть у ЄС, але користуються українськими банківськими картками.

Ситуація ускладнюється тим, що Україна може вважати людину своїм податковим резидентом, тоді як європейський банк бачить, що клієнт фактично мешкає в іншій країні. Якщо цей статус не підтверджений документально, клієнта можуть віднести до групи ризику. У таких випадках банки мають право відмовити у відкритті рахунку, обмежити операції або навіть закрити рахунок.

Окрему складність створює те, що в Україні практично відсутня проста і гарантована процедура отримання довідки про втрату податкового резидентства. Такі процеси є тривалими й завершуються успішно лише в поодиноких випадках.

Найпоширенішими причинами блокування рахунків експерти називають ігнорування запитів банків щодо оновлення даних, спроби не декларувати податкове резидентство взагалі, а також використання застарілої української адреси при фактичному проживанні в ЄС. За умов автоматичного обміну інформацією такі невідповідності швидко виявляються.

Фахівці радять уже зараз підготувати документи, що підтверджують фактичне місце проживання, легальність доходів та чітко визначити країну податкового резидентства. У рамках SEPA фінансова система більше не допускає невизначеності, коли людина живе в одній країні, рахунки має в іншій, а податкові зобов’язання не підтверджені документально.

Нагадаємо, банки посилюють контроль: платежі відстежуватимуться по-новому

Раніше ми розповідали, що банк заблокував платіж: які запитання можуть ставити і як швидко реагувати

Також, нові правила зняття готівки: ПриватБанк повідомив про обмеження