Не варто покладатися лише на валюту: як захистити заощадження від інфляції

Зберігати гроші у готівці – одна з найбільш ризикованих стратегій для українців у період високої інфляції.

Щоб уберегти капітал від знецінення, заощадження варто розподіляти між різними фінансовими інструментами, а не концентруватися лише на валюті. Таку думку в коментарі "РБК-Україна" висловив засновник та президент інвестиційної групи "УНІВЕР" Тарас Козак.

Експерт наголошує, що купівля або продаж валюти "на всі гроші" – хибний підхід. Найефективнішою стратегією він називає диверсифікацію: частину коштів доцільно зберігати у доларах та євро, частину – у гривні, але не у вигляді готівки, а через фінансові інструменти.

За словами Козака, оптимальними варіантами для 2026 року залишаються короткострокові депозити та облігації внутрішньої державної позики. Вони поєднують відносну надійність і дохідність, на відміну від готівкових заощаджень, які легко втратити через крадіжку, пожежу або банальну необережність.

Фінансист також звертає увагу, що валютні накопичення мають сенс лише тоді, коли людина планує витрати у конкретній валюті, наприклад, купівлю авто чи нерухомості.

Водночас для більшості українців, які витрачають гроші у гривні, вигіднішим рішенням залишаються гривневі ОВДП. Козак пояснює, що головне завдання заощаджень – не просто зберегти номінальну суму, а підвищити купівельну спроможність. За нинішнього рівня інфляції близько 8% інвестиції з дохідністю понад цей показник дозволяють реально "заробляти" на власних грошах.

На сьогодні прибутковість гривневих ОВДП сягає близько 17%. Це означає, що навіть з урахуванням інфляції власник таких облігацій може отримати 9-10% реального приросту купівельної спроможності. Проте, як зауважує експерт, через брак фінансової обізнаності багато громадян продовжують надавати перевагу готівковим доларам, втрачаючи потенційний дохід.

Раніше портал Знай повідомляв, перевірте валютні заощадження: які долари не приймуть у жодному обміннику.

Також наш портал інформував, яку суму коштів не рекомендується тримати в банку та з яких причин: важливі поради фінансистів.

Крім того, ми писали, переказ грошей за кордон: як не заплатити зайвого.