Фінансовий моніторинг уже давно перестав бути проблемою лише бізнесу. Сьогодні під прицілом банків — звичайні українці, які можуть втратити рахунок і доступ до власних коштів без пояснень і суду. Нові рекомендації Національного банку України, оприлюднені наприкінці січня 2026 року, лише посилюють ці ризики.

Ключова зміна — банки офіційно рекомендували зобов’язати ділитися між собою інформацією про клієнтів, які “провалили” фінмоніторинг. Причина не має значення: не встиг надати довідку, пропустив запит у мобільному застосунку, не має декларації або просто не зрозумів вимоги банку. Факт порушення — і рахунок можуть заблокувати, а згодом закрити примусово.

Українці в банку. Фото: скрін youtube
Українці в банку. Фото: скрін youtube

Найгірше — тепер інформація про “провал фінмону” передаватиметься іншому банку разом із переказом коштів. У призначенні платежу з’явиться своєрідний «червоний прапорець». Це означає, що новий банк може одразу обмежити операції або взагалі відмовити в обслуговуванні. У підсумку людина ризикує залишитися без усіх рахунків і перейти виключно на готівку.

Раніше українці рятували гроші, просто переводячи їх в інший банк. Тепер цю можливість фактично перекривають. Регулятор прагне зламати «банківський туризм» і створює систему негласного обміну «неблагонадійними» клієнтами.

Популярні новини зараз
Українці отримали оновлені рахунки за газ: чому суми у платіжках збільшилися Школярам скоротили вивчення української: у МОН пояснили зміни у програмі На фронт їдуть хворі і криві: до ТЦК та ВЛК зробили важливе звернення Світло вимикають і вмикають не за графіком: що робити
Показати ще

Переказ грошей, кадр з відео
Переказ грошей, кадр з відео

Водночас НБУ обіцяє і певний плюс: банки мають перейти від тотальної секретності до відкритого пояснення правил фінмоніторингу. Клієнтам повинні чітко пояснювати, які дії є ризиковими, за якими критеріями їх оцінюють і що саме вони порушили. Принаймні на папері це виглядає як крок до цивілізованих відносин.

Для ФОПів правила ще жорсткіші. Банки зобов’язують пильніше перевіряти новостворених підприємців, «сплячі» ФОПи, тих, у кого великі обороти без прибутку або мінімальні активи. Презумпція невинуватості не працює: не довів — винен, рахунок можуть закрити.

Нагадаємо, банки посилили критерії перевірки: які перекази під загрозою

Раніше ми розповідали, що українцям почали блокувати рахунки: у ПриватБанку пояснили, як не залишитись без грошей

Також, картку заблокують без жодного порушення: банк обмежить у ваших інтересах