В Україні почастішали випадки блокування і примусового закриття банківських рахунків, і у 2026 році ця тенденція може посилитися. Про це юристи повідомили у коментарі виданню "Телеграф".
Підпишись на наш Viber: новини, гумор та розваги!
Підписатися
Фінустанови нерідко пояснюють обмеження тим, що клієнти - як фізичні особи, так і ФОП - не надають на запит повний пакет документів. Однак на практиці підстав значно більше.
Адвокат Игорь Ясько назвав найтиповіші причини блокувань у 2025 році. Серед них - операції, нехарактерні для профілю клієнта: великі разові надходження студентам або пенсіонерам, раптова активність за "сплячими" рахунками, різка зміна фінансової поведінки без пояснень. Також під підозру потрапляє використання особистих карток для ведення бізнесу - регулярні надходження від різних контрагентів або приймання оплати за товари і послуги на рахунок фізособи замість рахунку ФОП.
Додаткові ризики створюють перекази, пов’язані з офшорами, криптовалютою, p2p-операціями через закордонні біржі, а також транзакції, походження яких складно підтвердити легальними доходами в Україні. Окремо виокремлюються географічні та санкційні чинники - взаємодія з контрагентами з юрисдикцій підвищеного ризику, зокрема пов’язаних з рф або РБ, або з компаніями із санкційних списків.
Юрист Ігор Биков додав, що банки дедалі частіше реагують на аномальну інтенсивність операцій - наприклад, при використанні автоматизованих скриптів або роботі через обмінні схеми. Значення має і невідповідність реальних дій клієнта його цифровому профілю, сформованому за правилами KYC. Йдеться, зокрема, про входи в онлайн-банкінг через VPN із країн "сірого списку" FATF або про часті перекази на адресу іноземних необанків.
За словами експерта, враховуються і так звані "токсичні" зв’язки другого рівня. Навіть якщо клієнт не порушував правил, проблеми можуть виникнути через його контрагента, який раніше взаємодіяв із підозрілими особами. Банк аналізує весь ланцюг переказів і здатен заблокувати одразу кількох учасників.
- Нагадаємо, зверніть увагу при переведенні з картки на картку: через які слова банк може заморозити рахунок.
- Раніше ми розповідали, що НБУ оновив правила банківських переказів: які зміни запровадили.
- Також ПриватБанк встановив суворі ліміти для клієнтів.
