Фінмоніторинг можна обійти: кому збільшать ліміти на карткові перекази

У 2026 році в Україні продовжують діяти обмеження на вихідні P2P-перекази для фізичних осіб без підтверджених доходів. Йдеться про ліміти, запроваджені в межах Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, ініційованого за підтримки Національний банк України.

Головна мета нововведень — зменшення тіньового сектору економіки, боротьба з використанням так званих «дропів» та протидія фінансуванню незаконної діяльності. Окрім цього, реформа спрямована на наближення українського фінансового ринку до стандартів Європейського Союзу.

З 1 червня 2025 року встановлено такі місячні обмеження на вихідні карткові перекази:

• 100 000 грн — для клієнтів із низьким та середнім рівнем ризику;

• 50 000 грн — для клієнтів, віднесених банками до високого рівня ризику.

  

До ліміту враховуються:

• перекази за номером картки;

• перекази за номером телефону;

• транзакції за IBAN;

• поповнення карток через платіжні сервіси;

• перекази на картки платіжних систем Visa та Mastercard.

Водночас обмеження не поширюються на:

• перекази між власними рахунками клієнта;

• оплату товарів і послуг ФОПам та юридичним особам;

• комунальні платежі;

• регулярні підписки на онлайн-сервіси.

  

Ліміти насамперед застосовуються до фізичних осіб, які не можуть підтвердити офіційні доходи або мають ознаки підвищеного фінансового ризику за оцінкою банку. Фінустанови здійснюють ризик-орієнтований моніторинг відповідно до вимог законодавства про фінансовий контроль.

Чи можна збільшити ліміт?

Так, банки мають право підвищити дозволений обсяг переказів за умови документального підтвердження доходів.

Для цього можуть знадобитися:

• довідки ОК-5 та ОК-7;

• підтвердження заробітної плати;

• податкова декларація (для ФОПів);

• документи про доходи з депозитів, ОВДП чи дивідендів;

• підтвердження продажу майна, отримання спадщини або подарунка.

  

Окремі умови передбачені для волонтерів. Вони можуть надати посвідчення, витяг із реєстру, листи від військових частин чи держорганів, а також документи, що підтверджують закупівлі та передачу допомоги.

Звернення щодо перегляду ліміту подається особисто у відділенні банку або через онлайн-підтримку.

Фінансові установи попереджають: спроби дробити платежі, використовувати сторонні картки або інші схеми можуть призвести до блокування рахунків та посиленого фінмоніторингу. Банки відстежують операції в автоматичному режимі.

Нагадаємо, ПриватБанк зменшив тарифи на перекази: як заощадити

Раніше ми розповідали, що дзвонять представники Monobank: українців попередили про нову схему шахрайства

Також, НБУ оновив правила банківських переказів: які зміни запровадили