Шахраї, які видають себе за «службу безпеки банку», діють за чітким сценарієм: абонент отримує дзвінок від людини, яка знає його банківські дані, говорить переконливо і навіть надає «номер жетона». Мета — змусити жертву зняти всю готівку. Ця схема поширена по всьому світу, зокрема в Україні.
Як журналіст CBS News ледь не втратив усі заощадження
Провідний кореспондент американського телеканалу CBS News Метт Гутман отримав дзвінок від жінки, яка назвалася співробітницею відділу захисту від шахрайства Bank of America. Вона знала його особисті банківські дані й навіть повідомила вигадане ім'я та номер жетона — для більшої достовірності. Ситуацію підсилювало те, що буквально напередодні на рахунку доньки журналіста дійсно зафіксували підозрілу активність.
Шахрайка заявила: у місцевому відділенні банку діють двоє злочинців під конкретними іменами. Щоб їх «спіймати», Гутману наказали особисто піти до банку і зняти всі гроші з рахунку — нібито така масштабна операція з готівкою мала спровокувати підозрюваних на активні дії. Журналіст зізнався, що прохання здалося йому дивним — правоохоронці зазвичай не залучають цивільних до спецоперацій. Але він все одно пішов до відділення.
Ілюзія розвіялася, коли шахрайка заборонила йому розповідати про ситуацію працівникам банку, натякнувши на їхню «причетність до злочину». Саме тоді журналіст вийшов із банку з порожніми руками. Пізніше він усвідомив: найстрашнішим була реальна загроза пограбування — злочинці точно знали його місцеперебування і очікували, що він вийде з тисячами доларів готівкою.
Я журналіст і за свою кар'єру стільки разів робив сюжети про шахрайство — але був за крок від того, щоб попастися. Деякі з цих афер неймовірно складні, їх проводять люди, які чітко знають свою справу.
Чому ця схема спрацьовує навіть із досвідченими людьми
Аферисти готуються ретельно: заздалегідь збирають персональні дані жертв із зламаних баз або через фішингові сайти. Завдяки цьому вони знають ім'я, номер рахунку і навіть останні транзакції — інформацію, яку зазвичай знає тільки банк. Додатково шахраї використовують підміну ідентифікатора абонента (caller ID spoofing): на екрані телефону жертви відображається офіційний номер банку, а не реальний номер злочинця. Тобто знайомий номер на дисплеї — не гарантія безпеки.
Психологічний тиск посилюється штучним відчуттям терміновості: «діяти треба зараз», «зволікання небезпечне», «не кажіть нікому — операція секретна». Ці фрази — класичні маркери маніпуляції. У легальному банківському або правоохоронному процесі клієнта ніколи не просять знімати готівку для «спецоперацій» і тримати це в таємниці від персоналу банку.
Як ця схема працює в Україні
В Україні аналогічний сценарій давно відомий Кіберполіції. Шахраї телефонують, представляючись співробітниками «служби безпеки» ПриватБанку, monobank або «Ощадбанку», і розповідають про «підозрілу операцію» з рахунком. Жертву просять або перерахувати гроші на «безпечний рахунок», або зняти готівку в банкоматі, або назвати коди з SMS. Поширена також схема, коли дзвонять «слідчі» чи «офіцери СБУ» і попереджають про нібито причетність жертви до «фінансування терористів» — щоб залякати і прискорити виконання вимог.
Що робити, якщо вам зателефонували «з банку»
- Покладіть слухавку. Будь-яке прохання «діяти терміново» або «нікому не казати» — перший сигнал тривоги. Справжні банківські служби безпеки не вимагають від клієнтів знімати готівку чи переказувати гроші.
- Передзвоніть у банк самостійно — за офіційним номером на зворотному боці вашої картки або на сайті банку. Не використовуйте номер, з якого дзвонили.
- Не називайте жодних кодів із SMS. Банки ніколи не запитують одноразові паролі телефоном — навіть якщо представляються «службою безпеки».
- Не знімайте готівку «для спецоперацій». Жоден правоохоронний орган і жоден банк не попросить вас особисто зняти гроші й передати їх «агенту».
- Повідомте Кіберполіцію через офіційний сайт cyberpolice.gov.ua або за номером 102.
Якщо ви все ж таки передали гроші або повідомили дані картки — негайно зателефонуйте в банк і заблокуйте рахунок. Навіть кілька хвилин мають значення: банк може спробувати зупинити транзакцію або зберегти сліди для розслідування.
Раніше портал Знай повідомляв, фейкові виплати до 5300 грн від ПФУ: шахраї масово атакують пенсіонерів.
Також наш портал інформував, не переказуйте гроші після такого дзвінка: шахраї видають себе за начальника РВА.
Раніше ми писали: фальшиві тури зі знижкою 70%: як шахраї виманюють гроші в українців під час відпусток.
