Свободное движение средств между карточками физических лиц в Украине больше не выглядит таким простым и бесконтрольным, как раньше. Банки, выполняя требования Национального банка Украины, в 2026 году существенно усилили финансовый мониторинг P2P-переводов, то есть операций с карты на карту.

Теперь внимание уделяется не только суммам, но и общему поведению клиента, частоте операций и их логике. Фактически каждый счет анализируется алгоритмами, которые ищут нетипичные действия.

Система финансового мониторинга работает автоматически и реагирует на так называемые красные флажки. Прежде всего, банки обращают внимание на несоответствие официальных доходов и реальных оборотов по карточке. Если человек формально не работает или имеет минимальную зарплату, но через его счет ежемесячно проходят сотни тысяч гривен, это почти гарантированно вызовет вопрос. Также под подозрение попадают так называемые транзитные операции, когда средства поступают на карту и почти сразу переводятся дальше или снимаются наличными. Для финмониторинга это смотрится как традиционная схема отмывания средств.

Перевод денег, кадр из видео
Перевод денег, кадр из видео

Отдельно анализируется количество переводов. Регулярные десятки мелких поступлений от разных людей могут свидетельствовать о скрытой предпринимательской деятельности, например, торговле через соцсети без регистрации ФЛП. Аномально большое количество исходящих платежей в течение дня также считается рисковым. Дополнительным маркером является активность в ночное время, ведь такие часы часто связывают с нелегальным игорным бизнесом.

Популярные статьи сейчас
ПриватБанк требует обновить данные: что нужно сделать прямо сейчас "Ощадбанк" выплатит помощь пенсионерам: кто и сколько получит Мини-индексация: пенсионерам начислят надбавки уже в течение января Трем украинским городам грозит затопление: какие населенные пункты уйдут под воду
Показать еще

В Украине продолжают действовать ограничения на выходные P2P-переводы. Лимит, установленный НБУ, составляет 150 тысяч гривен в месяц со всех счетов клиента в одном банке. Для волонтеров, официально зарегистрированных, а также для переводов по реквизитам IBAN, эти ограничения не применяются. Если клиент превышает предел, банк просто отказывает в проведении сделки. Но попытки обойти систему путем дробления сумм могут привести уже не к отказу, а к блокированию счета.

Напомним, карточные переводы под особым вниманием: ужесточили правила финмониторинга

Ранее мы рассказывали, что НБУ объявил о сборе монет: до какой даты нужно успеть

Также, гривна, доллар или евро: в какой валюте надежнее хранить сбережения