Национальный банк Украины ужесточил правила финансового мониторинга как для обычных клиентов, так и для физических лиц-предпринимателей — и для многих они могут обернуться серьезными проблемами: от массового закрытия счетов до фактического запрета нормально работать с банками.
Подпишись на наш Viber: новости, юмор и развлечения!
ПодписатьсяО новых требованиях идет речь во внутреннем документе НБУ — письме «О предоставлении рекомендаций и разъяснений по финансовому мониторингу».
Банки начнут «передавать» проблемных клиентов друг другу
Главное новшество — банки и финансовые компании теперь обязаны обмениваться информацией о клиентах, которым принудительно закрыли счета из-за нарушения правил финмониторинга. И делать это нужно сразу, не дожидаясь запуска специального «черного списка».
Как это будет работать на практике: если банк закрыл счет клиенту через финмониторинг и переводит остаток средств в другой банк, он должен прямо указать причину, что счет закрыт именно из-за нарушения финмониторинга.
Раньше так поступали лишь отдельные банки. Теперь это станет обязательной практикой для всех. А это значит, что в другом банке такому клиенту, скорее всего, также откажут в открытии счета или быстро закроют его.
Кто попадет в "черный список"
Ранее НБУ планировал создать отдельный реестр ненадежных клиентов – так называемый «черный список» или реестр дропов. Для этого требуется отдельный закон, и запуск такого реестра прогнозировали не раньше декабря 2026 года.
Но фактически Нацбанк пошел по другому пути: если банки просто начнут активно обмениваться информацией, эффект будет почти таким же, даже без официального реестра. Человек или предприниматель, проваливший финмониторинг в одном банке, рискует вообще остаться без доступа к банковской системе.
ФЛП будут проверять жестче и чаще
Отдельное внимание в документе уделено физическим лицам-предпринимателям. НБУ обязал банки проверять ФЛП значительно строже, чем раньше.
Банкам рекомендовали:
-
не ограничиваться только анкетами;
-
чаще требовать подтверждающих документов;
-
при любых подозрениях быстро закрывать счета.
Фактически банкам приказали подозревать каждого предпринимателя и постоянно держать его под контролем.
Еще один тревожный сигнал для банков — активная «перегонка» средств между счетами. Если ФЛП массово переводит деньги другим предпринимателям или физическим лицам, это может быть расценено как признак фиктивной деятельности.
Особенно жестко к этому будут относиться, если ФЛП открыт всего несколько дней назад — 2–4 дня. В таких случаях НБУ требует принудительно закрывать счета.
Еще одно важное изменение – теперь банки должны открыто объяснять клиентам, по каким критериям проводится финансовый мониторинг.
Раньше проверки фактически проходили «в тишине», без объяснений. Теперь НБУ требует, чтобы банки четко информировали людей и бизнес, какие действия могут привести к проблемам.
Напомним, ПриватБанк предупредил об изменениях: касается всех, кто пользуется "Приват24"
Ранее мы рассказывали, что переводы с карты на карту претерпевают изменения: ПриватБанк предупредил
Также, банки изменят условия кредитов и депозитов: смогут ли украинцы сэкономить
