Представьте: вы открываете одно-единственное приложение и видите балансы сразу из ПриватБанка, Monobank и Ощадбанка. Никакого жонглирования между несколькими приложениями. Именно такую реальность запускает Национальный банк Украины через модель открытого банкинга (open banking).
Правовую основу заложили еще летом 2025 года — Положение об открытом банкинге (Постановление НБУ №80) вступило в силу в августе. Банкам дали переходный период, а полноценный запуск специализированных API-интерфейсов донастраивается в течение 2026-го. Суть реформы проста: распорядителем финансовых данных становится сам клиент, а не банк.
Как работает открытый банкинг
В основе системы — безопасный обмен данными между банками и сторонними финтех-сервисами через специализированные API. Никакая информация не передается без согласия пользователя: доступ предоставляется под конкретную цель, на ограниченный срок, и его можно отозвать в любой момент. Ключевую роль играют два типа провайдеров: AISP (агрегаторы, собирающие данные с разных счетов в одном месте) и PISP (сервисы, инициирующие платеж напрямую со счета, без карты и посредников).
Украинская модель построена по европейским лекалам — директиве PSD2 и техническим спецификациям Berlin Group. Стандарты разработало объединение банков и финтех-компаний Open API Group под координацией Ассоциации ЕМА, а НБУ официально поддержал инициативу. Это редкий случай, когда рынок сам согласовал правила без регуляторного принуждения — и сделал это в условиях войны.
Какие банки уже готовы
По данным НБУ, 16 системно важных банков вместе покрывают около 98,1% активных карточных счетов физических лиц. Это означает, что экосистема охватывает почти весь рынок уже на старте.
Шесть банков разработали собственные интерфейсы: ПриватБанк, Monobank, Райффайзен, А-Банк, ПУМБ и УкрСиббанк. Вместе это 48,1 млн активных карт — 81,3% рынка. Еще четыре учреждения — Ощадбанк, Сенс Банк, ОТП Банк и Креди Агриколь — выбрали готовое решение Open API Hub, что добавляет еще 9,05 млн карт. К комплаенсу также движутся небанковские игроки: НоваПей и РозеткаПей.
Однако остаются и трудности. Как отмечает директор Ассоциации ЕМА Александр Карпов, «внедряем» и фактическая готовность — разные вещи. Около 19 банков вне топ-16 до сих пор не выбрали техническое решение, а НБУ уже направил запросы с требованием документальных доказательств тестирования API. Кроме того, за десять месяцев действия новых правил лишь четыре организации получили лицензию стороннего провайдера услуг — без них открытый банкинг рискует остаться «пустой» инфраструктурой.
Что изменится для клиентов
Самая очевидная выгода — удобство. Все счета в разных банках появятся в одном приложении, а платежи можно будет инициировать напрямую, без привязки к конкретной карте. Фактически исчезает необходимость держать на телефоне полдесятка банковских приложений.
Второй плюс — доступ к финансовым услугам. Когда авторизованный сервис с вашего согласия видит реальную историю поступлений и расходов, банк или финтех-компания может быстрее оценить платежеспособность и предложить кредит или рассрочку без кипы справок. Появляется пространство для новых продуктов: сравнение тарифов, автоматическое бюджетирование, умные переводы.
Не менее важный аспект — безопасность. Вся система построена вокруг согласия клиента: доступ предоставляется под конкретную цель и срок, а любое разрешение можно отозвать. Однако эксперты рынка признают: его ждут первые инциденты безопасности, поэтому стоит выбирать только официально авторизованных провайдеров и внимательно читать, на что именно вы даете согласие.
Ранее портал Знай сообщал, НБУ изменил правила для терминалов и переводов.
Также наш портал информировал, банк не сможет забрать залоговое жилье, если есть ребенок: позиция суда.
Больше деталей читай в материале: "Слава Украине!" на каждой купюре: НБУ завершил модернизацию всех банкнот гривны.
