Банки розширили підстави для блокування рахунів: як врятувати "заморожені" кошти

У 2026 році частина клієнтів державного Ощадбанку може зіткнутися з тимчасовим блокуванням рахунків або навіть повним припиненням обслуговування. Причина — посилена дія закону про фінансовий моніторинг, у межах якого банки зобов’язані перевіряти операції своїх клієнтів і реагувати на будь-які підозрілі дії.

Фінансовий моніторинг в Ощадбанку здійснюється за допомогою спеціальних алгоритмів, які автоматично аналізують рух коштів на рахунках. Ці механізми не розкриваються, однак їхнє завдання — виявляти операції, які не відповідають задекларованим доходам або виглядають нетипово. Якщо система фіксує підозру, банк має право тимчасово обмежити доступ до рахунку, доки не будуть з’ясовані всі обставини.

Найчастіше проблеми виникають через фінансові операції, які не узгоджуються з офіційними доходами клієнта. Також підставою для блокування може стати відмова надати документи, що підтверджують походження коштів, або подання недостовірної інформації про себе. Окрему увагу банк звертає на випадки, коли неможливо встановити особу, в інтересах якої здійснюється платіж.

Перевірки стосуються не лише звичайних громадян, а й фізичних осіб-підприємців та юридичних осіб. Ощадбанк діє відповідно до вимог законодавства про запобігання легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, а також фінансуванню тероризму. У разі підтвердження порушень банк може не лише заблокувати рахунок, а й розірвати договір про обслуговування клієнта.

Якщо ж банк ухвалює рішення про відмову в подальшій співпраці, клієнт все одно має можливість повернути свої кошти. Для цього передбачено строк у 30 днів, протягом яких гроші можна перевести на рахунок в іншому банку, відкритий на ім’я клієнта. Для цього потрібно подати відповідну заяву та надати документи, що посвідчують особу і підтверджують податковий номер.

Нагадаємо, що робити, якщо термін дії картки добіг кінця: у ПриватБанку повідомили про важливі зміни

Раніше ми розповідали, що ПриватБанк запровадив нові правила: власники карток можуть втратити доступ до рахунків

Також, ПриватБанк попередив про нові тарифи з 1 січня: за що доведеться платити