Карткові перекази під жорстким контролем: які платежі накличуть проблеми

В Україні посилили контроль за грошовими операціями, і банківські перекази дедалі частіше потрапляють під фінансовий моніторинг. У результаті клієнтів можуть просити пояснити походження коштів, надати додаткові документи або навіть тимчасово обмежити доступ до рахунку.

Як пояснюють у юридичній компанії YANKIV, перевірки залежать не лише від суми, а й від характеру транзакцій та загальної фінансової поведінки клієнта.

Які суми привертають увагу

Невеликі перекази зазвичай не викликають підозр. Операції до 30 тисяч гривень у більшості випадків проходять без додаткових перевірок.

Якщо сума коливається в межах 30-400 тисяч гривень, банк може зацікавитися такою операцією, особливо якщо вона має ознаки ризикової.

Найбільшу увагу фінансового моніторингу привертають перекази від 400 тисяч гривень. Такі транзакції підлягають обов’язковій перевірці відповідно до вимог законодавства щодо протидії відмиванню коштів і фінансуванню незаконної діяльності.

Операції, які перевіряють незалежно від суми

Окрім великих переказів, банки звертають увагу на так звані ризикові операції. Серед них:

• міжнародні перекази за кордон;
• операції з готівкою – внесення або зняття значних сум;
• транзакції з контрагентами з офшорних зон або країн із підвищеним ризиком;
• операції, пов’язані з політично значущими особами (PEP) або їхнім оточенням.

Водночас фінансові установи аналізують не лише окремі платежі, а й загальний рух коштів. Якщо обіг на рахунку різко зростає або не відповідає типовій поведінці клієнта, це може стати підставою для додаткової перевірки.

Що ще може викликати підозру

Під фінмоніторинг можуть потрапити й ті клієнти, чия фінансова активність виглядає нетипово. Зокрема, увагу банку можуть привернути:

• часті перекази на різні рахунки;
• зняття понад половини отриманих коштів;
• різке збільшення обсягу операцій;
• перевищення встановлених лімітів.

Крім того, причиною перевірки може стати навіть скарга від іншої особи, яка здійснювала переказ на вашу картку.

Раніше портал Знай повідомляв, українцям пригрозили штрафами за грошові перекази: кого покарають.

Також наш портал інформував, у "Приват24" оновились комісії на перекази: скільки братимуть за послуги.

Крім того, ми писали, карткові перекази: які обмеження діятимуть у квітні.