Українські підприємці дедалі частіше стикаються з ситуацією, коли банк раптово починає ставити незручні запитання — а іноді й блокує рахунок. І найнеприємніше: це може статися навіть без очевидного порушення.
Підпишись на наш Viber: новини, гумор та розваги!
ПідписатисяЯк пояснюють юристи, банки орієнтуються на рекомендації Національний банк України щодо фінансового моніторингу. Йдеться про перелік ознак, які можуть свідчити про так зване “дроблення бізнесу” — коли діяльність штучно розбивають на кілька ФОПів, щоб оптимізувати податки або обійти обмеження.
І хоча це не пряме порушення, сукупність таких факторів може зробити клієнта “ризиковим”.
Серед найбільш поширених сигналів — спільна адреса для кількох ФОПів або компаній, використання одного магазину чи сайту для різних суб’єктів, а також один POS-термінал на кілька бізнесів. Для банку це виглядає як єдина діяльність, замаскована під різні структури.
Ще один тривожний фактор — “спільні люди”. Якщо один бухгалтер або представник обслуговує кілька ФОПів, або доступ до рахунків здійснюється з однієї IP-адреси — це автоматично привертає увагу фінмоніторингу.
Під підозру потрапляють і фінансові показники. Наприклад, якщо новостворений ФОП без працівників і активів раптом отримує великі обороти або швидко досягає річного ліміту доходу. Або якщо майже всі гроші надходять від одного контрагента — особливо пов’язаного бізнесу.
Окремо банки насторожує оплата послуг, які складно оцінити — наприклад, маркетинг чи реклама. У таких випадках підприємця можуть попросити пояснити, за що саме він отримує кошти.
Втім, блокування — це не перший крок. Зазвичай банк спочатку надсилає запит: просить пояснити характер діяльності, надати договори, акти чи інші підтверджуючі документи.
Якщо відповіді виглядають непереконливо або їх взагалі немає — тоді вже можливі жорсткіші дії: тимчасове обмеження операцій або повне блокування рахунку.
Нагадаємо, перевірки значно посилились: банки масово блокують рахунки українців
Раніше ми розповідали, що таємниць більше не залишиться: податкова дізнається про всі доходи українців
Також, зняття грошей у банкоматі: коли зростає ризик потрапити під фінмоніторинг
