Українцям дедалі частіше доводиться підтверджувати свої доходи перед банками. Причина — посилення фінансового моніторингу, через який фінустанови можуть попросити документи навіть для звичайних переказів, великих покупок чи відкриття депозиту. Водночас далеко не всі громадяни мають на руках свіжі декларації або довідки про зарплату.
Підпишись на наш Viber: новини, гумор та розваги!
ПідписатисяЯк пояснили у юридичній компанії YANKIV, банки зазвичай приймають документи про доходи не старші за три роки. Саме цей період фінансові установи вважають достатнім для оцінки реального фінансового стану клієнта. У деяких випадках можуть врахувати й документи п’ятирічної давності, але переважно це стосується великих одноразових доходів — наприклад, продажу квартири, автомобіля чи бізнесу.
Юристи зазначають, що фінмоніторинг насамперед перевіряє логіку походження коштів. Якщо людина регулярно проводить значні операції або зберігає великі суми на рахунках, банк має розуміти, звідки взялися ці гроші. Саме тому старі довідки можуть уже не підійти, якщо доходи давно не підтверджувалися новими документами.
Для фізичних осіб-підприємців основними доказами доходів залишаються квартальні або річні декларації платника єдиного податку за останні роки. Також банки можуть попросити довідку про доходи з електронного кабінету ДПС. Якщо підприємець працює на загальній системі оподаткування, знадобиться декларація про майновий стан і доходи.
Найманим працівникам зазвичай достатньо надати довідку про заробітну плату з місця роботи та інформацію про сплачені податки. А от громадянам, які отримують дохід за кордоном, доведеться підтвердити його легалізацію в Україні. Для цього банки можуть вимагати довідки з податкової або документи про декларування іноземних доходів.
Окрему увагу банки приділяють разовим великим надходженням. Якщо гроші отримані від продажу нерухомості, авто чи спадщини, потрібно буде показати відповідні договори, нотаріальні документи або банківські виписки. Саме для таких операцій правило “трьох років” контролюють особливо суворо.
Нагадаємо, обережно з картковими переказами: за що вліплять багатотисячний штраф
Раніше ми розповідали, що банки візьмуть під контроль доходи українців: які дані перевірятимуть
