Украинцам все чаще приходится подтверждать свои доходы перед банками. Причина — усиление финансового мониторинга, по которому финучреждения могут попросить документы даже для обычных переводов, крупных покупок или открытия депозита. В то же время, далеко не все граждане имеют на руках свежие декларации или справки о зарплате.
Подпишись на наш Viber: новости, юмор и развлечения!
ПодписатьсяКак пояснили в юридической компании YANKIV, банки обычно принимают документы о доходах не старше трех лет. Именно этот период финансовые учреждения считают достаточным для оценки реального финансового состояния клиента. В некоторых случаях могут учесть и документы пятилетней давности, но преимущественно это касается больших одноразовых доходов, например продажи квартиры, автомобиля или бизнеса.
Юристы отмечают, что финмониторинг, прежде всего, проверяет логику происхождения средств. Если человек регулярно производит значительные операции или сохраняет большие суммы на счетах, банк должен понимать, откуда взялись эти деньги. Поэтому старые справки могут уже не подойти, если доходы давно не подтверждались новыми документами.
Для физических лиц-предпринимателей основными доказательствами доходов остаются квартальные или годовые декларации плательщика единого налога за последние годы. Также банки могут запросить справку о доходах из электронного кабинета ГНС. Если предприниматель работает на общей системе налогообложения, потребуется право на имущественное состояние и доходы.
Наемным работникам обычно достаточно предоставить справку о заработной плате с места работы и информацию об уплаченных налогах. А вот гражданам, получающим доход за границей, придется подтвердить его легализацию в Украине. Для этого банки могут потребовать справки с налоговой или документы о декларировании иностранных доходов.
Отдельное внимание банки уделяют разовым большим поступлениям. Если деньги получены от продажи недвижимости, автомобиля или наследства, нужно будет показать соответствующие договоры, нотариальные документы или банковские выписки. Именно для таких операций правило "трех лет" контролируют особенно строго.
Напомним, осторожно с карточными переводами: за что влепят многотысячный штраф
Ранее мы рассказывали, что банки возьмут под контроль доходы украинцев: какие данные будут проверять
