Українцям радять менше користуватися банківськими картками через ризики фінансового моніторингу та можливі податкові донарахування. Експерти попереджають: у певних випадках звичайні перекази можуть обернутися перевірками та навіть штрафами, якщо операції виглядають як прихований дохід.
Про це розповів адвокат Роман Сімутін, коментуючи ситуацію з контролем банківських операцій. За його словами, найбільше ризикують ті громадяни, які регулярно отримують кошти на особисті картки без офіційного оформлення діяльності — фактично замінюючи ними бізнес-рахунок.
Йдеться насамперед про продаж товарів онлайн, оплату послуг або іншу систематичну діяльність, коли надходження виглядають як стабільний дохід, але не декларуються. У таких випадках податкова може розцінити кошти як прихований прибуток і донарахувати податки, штрафи та пеню.
Водночас юрист наголошує: сам факт переказу грошей на картку не означає автоматичного виникнення податкового зобов’язання. Оподатковується саме дохід, а не будь-які надходження. Якщо кошти вже були оподатковані або не є прибутком, повторних нарахувань бути не повинно.
Податкова служба, за словами експерта, не має прямого доступу до рахунків громадян. Банківська інформація захищена як таємниця. Проте банки зобов’язані здійснювати фінансовий моніторинг і можуть вимагати документи щодо походження коштів, а у разі підозрілих операцій передавати інформацію уповноваженим органам.
У підсумку ризики виникають саме для тих, чиї перекази мають системний характер і нагадують підприємницьку діяльність без реєстрації. У таких випадках українцям варто або офіційно оформлювати діяльність, або зменшувати кількість подібних операцій через особисті картки, щоб уникнути можливих штрафів.
Нагадаємо, грошові перекази без сплати податків: як заощадити
Раніше ми розповідали, як оформити повернення грошей за навчання, лікування та іпотеку
Також, підприємцям вивернуть кишені: ФОП загрожують чималі штрафи
