Для людей старшого віку ключовим фінансовим питанням залишається не примноження коштів, а їхнє збереження. Фахівці наголошують, що в пенсійному віці головним завданням стає захист заощаджень від втрати вартості та шахрайських схем.
Навіть якщо кошти зберігаються готівкою або на банківських рахунках, це не гарантує їхньої повної безпеки. Існує кілька основних ризиків, які поступово зменшують реальну вартість накопичень або можуть призвести до їх повної втрати.
Одним із ключових факторів є інфляція, яка поступово знижує купівельну спроможність грошей. За прогнозами Національного банку України, інфляція у 2026 році може становити близько 8%. Це означає, що за рік реальна вартість заощаджень зменшується, навіть якщо номінальна сума залишається незмінною.
Одним із способів часткового захисту називають банківські депозити. Ставки за гривневими вкладами нині можуть становити 12–15% річних, що дозволяє компенсувати інфляційні втрати. При цьому важливо обирати банки, які входять до Фонду гарантування вкладів, адже держава забезпечує відшкодування коштів у межах встановленого ліміту.
Ще однією серйозною загрозою залишаються фінансові шахрайські схеми. Найчастіше вони маскуються під дзвінки від «служби безпеки банку», повідомлення про виграші або пропозиції вигідних інвестицій.
Фахівці наголошують, що банки ніколи не просять передавати конфіденційні дані телефоном, зокрема CVV-код або паролі з SMS. Також не існує безпечних рахунків, на які потрібно терміново переказувати кошти. У разі підозрілих дзвінків рекомендується завершити розмову та самостійно звернутися до банку за офіційним номером.
Третя загроза — сумнівні інвестиційні проєкти, які обіцяють надвисоку дохідність. Часто вони мають ознаки фінансових пірамід і можуть призвести до повної втрати вкладених коштів.
Альтернативою називають державні облігації внутрішньої державної позики. Це інструмент, де позичальником виступає держава, а дохідність може становити 16–18% річних. Придбати такі облігації можна через банки або застосунок «Дія».
Фахівці радять не концентрувати всі заощадження в одному інструменті. Оптимальним варіантом вважається розподіл коштів між депозитами, державними облігаціями та невеликою частиною готівки для щоденних потреб.
Нагадаємо, без заощаджень не вижити: якою має бути оптимальна сума "на чорний день"
Раніше ми розповідали, що пенсіонерам виділять додаткові гроші: хто отримає доплату у 50%
Також, що робити з грошима влітку, аби не залишитись біля розбитого корита
