Тисячі українських родин зберігали валютні заощадження вдома роками, але під час спроби покласти ці гроші на рахунок можуть несподівано зіткнутися з питаннями від банку. Особливо якщо йдеться про великі суми. Експерти пояснили, як правильно оформити передачу сімейних накопичень та які документи допоможуть уникнути проблем із фінансовим моніторингом.
Великі суми готівки дедалі частіше привертають увагу банків. Особливо якщо клієнт не може одразу пояснити походження коштів або підтвердити їх документами.
Фахівці радять у випадку передачі сімейних заощаджень оформлювати нотаріальний договір дарування. Це один із найнадійніших способів підтвердити законність походження грошей перед банком.
У документі варто зазначити особу, яка передає кошти, отримувача, суму, валюту та інформацію про те, що гроші є особистими накопиченнями дарувальника. Також бажано вказати дату передачі та безоплатний характер дарування.
Однак самого договору може бути недостатньо. Для проходження фінансового моніторингу банк може попросити документи, які підтверджують спорідненість сторін, а також джерела походження заощаджень. Це можуть бути довідки про доходи, пенсійні документи, договори купівлі-продажу майна, спадкові документи або банківські виписки
Перед внесенням великої суми готівки експерти рекомендують заздалегідь звернутися до менеджера банку та пояснити ситуацію. У деяких випадках клієнту можуть запропонувати заповнити анкету із зазначенням джерела коштів, наприклад — "багаторічні особисті заощадження".
Якщо ж банк відмовляється проводити операцію, не варто сперечатися або приховувати інформацію. Краще попросити письмовий перелік документів, яких бракує для завершення перевірки.
Юристи нагадують, що перевірки є частиною вимог фінансового моніторингу. Якщо походження коштів викликає сумніви, інформацію можуть передати до відповідних державних органів для додаткової перевірки.
Нагадаємо, українцям спростили перекази з-за кордону: як отримати за кілька хвилин
Раніше ми розповідали про переказ грошей в Україну: один зі способів стане недоступним
Також, перекази на картку під прицілом: кого оштрафують на круглу суму
