Финансовый мониторинг — это система мер, через которую банки проверяют клиентов и их операции. Цель — не допустить отмывания незаконных доходов, финансирования терроризма или распространения оружия массового уничтожения. И хотя большинство украинцев даже не замечают этих проверок, некоторым приходится объяснять банку каждую гривну на счету.
Главный документ, регулирующий эту сферу, — закон №361-IX «О предотвращении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Он действует с апреля 2020 года и полностью согласован с Четвертой директивой ЕС и стандартами FATF. Несмотря на военное положение, закон продолжает работать без послаблений.
Кто и как проверяет украинцев
Система финмониторинга имеет два уровня. Первичный осуществляют непосредственно банки, страховые компании, ломбарды, операторы платежных систем, а также нотариусы, адвокаты и аудиторы. Государственный уровень — это Национальный банк, Государственная служба финансового мониторинга, Минюст, Нацкомиссия по ценным бумагам и Минцифры. Именно они получают сообщения о подозрительных операциях от банков и дают им ход.
Банки применяют риск-ориентированный подход: уровень проверки зависит не только от суммы, но и от того, кто клиент, с какой страной он работает, какие товары или услуги фигурируют в операциях. Например, повышенное внимание привлекают вновь созданные фирмы, компании из сферы азартных игр, операций с недвижимостью, драгоценными металлами, а также фармацевтика, торговля оружием и госзакупки.
Пороги и лимиты: конкретные цифры
Как сообщают Факты ICTV со ссылкой на вице-президента Ассоциации украинских банков Сергея Мамедова, ключевые цифры финмониторинга таковы:
- 400 000 грн — порог обязательного финансового мониторинга. Если операция равна этой сумме или превышает ее, банк обязан провести углубленную проверку и установить происхождение средств.
- 50 000–100 000 грн — месячные лимиты на исходящие карточные переводы (P2P), которые большинство банков установили в соответствии с межбанковским меморандумом.
Однако даже переводы меньше этих сумм могут вызвать вопросы у банка. Тревожными сигналами становятся: резкое увеличение количества операций, многочисленные небольшие поступления от разных людей, регулярные переводы без понятного экономического содержания. Особое внимание банки уделяют борьбе с «дропами» — людьми, которые передают свои карты третьим лицам для проведения сомнительных операций.
Что грозит клиенту
Если банк признает операцию подозрительной, а клиент не сможет подтвердить законное происхождение средств, последствия могут быть серьезными. Банк вправе временно ограничить проведение операций, заблокировать счет или полностью прекратить деловые отношения с клиентом. Информация о подозрительной операции передается в Госфинмониторинг и правоохранительные органы.
По словам Сергея Мамедова, хотя система финмониторинга вызывает беспокойство, на практике она затрагивает менее 5% владельцев платежных карт. Обычные бытовые платежи — коммуналка, покупки в супермаркете, переводы родственникам — не являются объектом такого контроля.
Как избежать блокировки счета
Чтобы не попасть под подозрение банка, эксперт советует придерживаться нескольких простых правил:
- пользуйтесь счетами в соответствии с их назначением — не используйте личную карту для бизнес-операций;
- правильно заполняйте назначение платежа;
- избегайте участия в сомнительных финансовых схемах и не передавайте карту посторонним;
- будьте готовы подтвердить законное происхождение крупных сумм — для этого подойдут налоговые декларации, договоры купли-продажи, справки о доходах.
Штрафы за нарушение законодательства о финмониторинге предусмотрены не только для клиентов — банки и финучреждения за ненадлежащее выполнение требований могут получить санкции от 170 000 до 1 700 000 грн. Причем закон допускает одновременное применение нескольких штрафов, если проверка выявит разные нарушения.
Ранее портал Знай сообщал, банки ограничат переводы украинцам: новые лимиты от 50 000 грн с августа.
Также наш портал информировал, карты внезапно уходят в минус: украинцы жалуются на загадочные списания.
