Банки Украины договорились о совместных подходах к проверке клиентов и контролю за финансовыми операциями. Соответствующий Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг уже подписали ведущие финучреждения страны.
Как сообщает ТСН со ссылкой на "Судово-юридичну газету", главная цель документа — борьба с незаконными финансовыми операциями и приближение украинского рынка к требованиям Европейского Союза. Банки-участники обязались применять единые правила проверки клиентов с повышенным уровнем риска, усилить контроль за финансовыми операциями и ввести поэтапные лимиты на переводы.
Кого коснутся изменения
Больше всего нововведения ощутят новосозданные предприниматели и те, кто возобновляет деятельность после длительной паузы. Для них банки будут проводить углубленную проверку еще на этапе открытия или активизации счета. Финучреждение будет анализировать цель открытия счета, характер и масштаб бизнеса, вид деятельности, ожидаемые объемы операций и их соответствие реальным транзакциям.
Для остальных клиентов единых лимитов устанавливать не будут — каждый банк самостоятельно оценивает риски по собственным правилам. В то же время всех без исключения касаются несколько ключевых ограничений.
Три счета, ночной контроль и "Дія"
Клиенты без подтвержденных доходов смогут иметь не более трех текущих счетов в одной валюте. Исключение — депозитные, кредитные счета и счета для государственных программ. Если же человек планирует переводы, превышающие установленные лимиты, придется подтвердить источники доходов.
Отдельное внимание в Меморандуме уделили операциям в ночное время — банки усилят контроль за транзакциями в этот период. Кроме того, финучреждения планируют использовать данные из "Дії" для проверки информации о доходах клиентов и теснее сотрудничать с государственными органами в сфере финансового мониторинга.
Как подготовиться к новым правилам
Если вы планируете крупные переводы или имеете несколько счетов в одном банке, стоит заранее позаботиться о подтверждении доходов. Для этого понадобятся:
- справка о доходах (форма ОК-5 или ОК-7 из Пенсионного фонда);
- налоговая декларация для ФОП и самозанятых лиц;
- трудовой договор или справка с места работы;
- выписки из банковских счетов, подтверждающие регулярные поступления.
Банки также будут автоматически сверять информацию через "Дію", поэтому актуальность данных в приложении — еще один важный момент. Ожидается, что новые правила будут способствовать сокращению теневого сектора, повышению прозрачности финансовой системы и увеличению налоговых поступлений.
Ранее портал Знай сообщал, банки ограничат переводы украинцам: новые лимиты от 50 000 грн с августа.
Также наш портал информировал, SWIFT-переводы до 100 000 грн: украинцам хотят упростить оплату жилья в Европе.
Больше деталей читай в материале: банки усиливают контроль: какие переводы могут вызвать вопросы.
