Банки України домовилися про спільні підходи до перевірки клієнтів та контролю за фінансовими операціями. Відповідний Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг уже підписали провідні фінустанови країни.
Як повідомляє ТСН із посиланням на "Судово-юридичну газету", головна мета документа — боротьба з незаконними фінансовими операціями та наближення українського ринку до вимог Європейського Союзу. Банки-учасники зобов'язалися застосовувати єдині правила перевірки клієнтів із підвищеним рівнем ризику, посилити контроль за фінансовими операціями та запровадити поетапні ліміти на перекази.
Кого торкнуться зміни
Найбільше нововведення відчують новостворені підприємці та ті, хто відновлює діяльність після тривалої паузи. Для них банки проводитимуть поглиблену перевірку ще на етапі відкриття або активізації рахунку. Фінустанова аналізуватиме мету відкриття рахунку, характер і масштаб бізнесу, вид діяльності, очікувані обсяги операцій та їхню відповідність реальним транзакціям.
Для решти клієнтів єдиних лімітів не встановлюватимуть — кожен банк самостійно оцінюватиме ризики за власними правилами. Водночас усіх без винятку стосуються кілька ключових обмежень.
Три рахунки, нічний контроль і "Дія"
Клієнти без підтверджених доходів зможуть мати не більше трьох поточних рахунків в одній валюті. Виняток — депозитні, кредитні рахунки та рахунки для державних програм. Якщо ж людина планує перекази, що перевищують встановлені ліміти, доведеться підтвердити джерела доходів.
Окрему увагу в Меморандумі приділили операціям у нічний час — банки посилять контроль за транзакціями в цей період. Крім того, фінустанови планують використовувати дані з "Дії" для перевірки інформації про доходи клієнтів і тісніше співпрацювати з державними органами у сфері фінансового моніторингу.
Як підготуватися до нових правил
Якщо ви плануєте великі перекази або маєте кілька рахунків в одному банку, варто заздалегідь подбати про підтвердження доходів. Для цього знадобляться:
- довідка про доходи (форма ОК-5 або ОК-7 із Пенсійного фонду);
- податкова декларація для ФОП і самозайнятих осіб;
- трудовий договір або довідка з місця роботи;
- виписки з банківських рахунків, що підтверджують регулярні надходження.
Банки також автоматично звірятимуть інформацію через "Дію", тож актуальність даних у застосунку — ще один важливий момент. Очікується, що нові правила сприятимуть скороченню тіньового сектору, підвищенню прозорості фінансової системи та збільшенню податкових надходжень.
Раніше портал Знай повідомляв, банки обмежать перекази українцям: нові ліміти від 50 000 грн з серпня.
Також наш портал інформував, SWIFT-перекази до 100 000 грн: українцям хочуть спростити оплату житла в Європі.
Більше деталей читай у матеріалі: банки посилюють контроль: які перекази можуть викликати питання.
