Запрос банка о предоставлении документов в рамках финансового мониторинга не следует оставлять без ответа или ограничиваться кратким уведомлением в чате. Именно такая ошибка часто приводит к ограничению операций или даже блокировке счета.
Об этом рассказал налоговый юрист Вадим Оксентюк. По его словам, во время финансового мониторинга банк прежде всего стремится выяснить два вопроса: законно ли происхождение средств и соответствуют ли финансовые операции деятельности, которую фактически осуществляет клиент.
Если, например, зарегистрированные виды экономической деятельности не совпадают с характером поступлений на счет, это может явиться основанием для дополнительной проверки.
Какие документы нужно подготовить
Юрист рекомендует заранее иметь документы, подтверждающие происхождение средств. Это могут быть договоры с контрагентами, акты выполненных работ, счета в оплату, расходные накладные и налоговые декларации.
Если деньги поступили не от предпринимательской деятельности, а, например, после продажи имущества, получения подарка или ссуды, необходимо предоставить соответствующий договор или другой документ, подтверждающий такую операцию.
Как правильно отвечать банку
Вадим Оксентюк отмечает, что не стоит ограничиваться эмоциональными пояснениями или несколькими предложениями в чате. Банк оценивает, прежде всего, документы, а не устные или текстовые заверения.
Оптимальным вариантом является официальное письменное объяснение, в котором следует указать, кто является владельцем счета, какой деятельностью он занимается, откуда полученные средства и какие подтверждающие документы прилагаются.
Чем чревато игнорирование запроса
По словам юриста, если клиент не предоставит необходимую информацию, банк может сначала ограничить проведение операций, а в отдельных случаях – полностью заблокировать счет. Восстановление доступа после этого обычно занимает больше времени, чем своевременное предоставление документов.
Специалист советует не ждать нового запроса от банка, а уже сейчас проверить, сохраняются ли договоры, акты и другие подтверждающие документы по каждой финансовой операции. По его словам, во многих случаях проблемы возникают не из-за незаконного происхождения средств, а из-за отсутствия документов, которые можно оперативно предоставить во время проверки.
Ранее портал Знай сообщал, банк может заблокировать счет: какие переводы украинцев попадают под финмониторинг.
Также наш портал информировал, "Ощадбанк" может перекрыть доступ к пенсии: как избежать полной блокировки.
Кроме того, мы писали, банки вводят новые лимиты на переводы: что изменится в августе.
