С 14 августа 2026 года украинские банки начали применять переходные месячные лимиты на переводы для физических лиц-предпринимателей. Новые правила действуют в рамках обновленного Меморандума о прозрачности рынка платежных услуг и предусматривают риск-ориентированный подход — то есть ограничения касаются не всех, а лишь тех, кого финучреждения определили как потенциально рисковых клиентов.
Как сообщает ZN.ua со ссылкой на издание «Дебет-кредит», наибольшее внимание банки будут уделять двум категориям: предпринимателям, зарегистрированным менее шести месяцев назад, и «спящим» ФОП, которые длительное время не проводили никаких операций, а затем внезапно возобновили активность.
Какие лимиты действуют сейчас
Для ФОП первой группы месячный лимит на переводы с 14 августа составляет до 600 тысяч гривен. Для предпринимателей второй и третьей групп — до 3 миллионов гривен в месяц. Отдельная категория — компании с признаками фиктивности, так называемые «оболочки»: для них установили планку в 5 миллионов гривен ежемесячно.
Эти цифры — лишь первый этап. Уже с 14 ноября 2026 года лимиты существенно сократят:
- ФОП первой группы: с 600 тыс. грн до 400 тыс. грн в месяц;
- ФОП второй и третьей групп: с 3 млн грн до 1 млн грн;
- компании-оболочки: с 5 млн грн до 2 млн грн.
То есть уже через три месяца ограничения для предпринимателей первой группы сократятся на треть, а для второй-третьей групп — сразу втрое.
Что будет при превышении лимита
Важно понимать: само по себе превышение лимита не является нарушением закона. Однако автоматически такой платеж не пройдет. Банк запустит процедуру дополнительного финансового мониторинга и потребует документальное подтверждение экономического смысла операции. Это могут быть договоры, акты выполненных работ, накладные, счета-фактуры — все, что объясняет происхождение денег и законность перевода.
Если документов нет или они не убеждают банк — операцию могут заблокировать, а счет попадет под усиленный надзор.
Как узнать, касаются ли вас новые лимиты
Банки не обязаны предупреждать клиента о том, что его отнесли к рисковой категории. Поэтому стоит самостоятельно проверить несколько моментов:
- если вы зарегистрировали ФОП менее полугода назад — вы в зоне риска автоматически;
- если ваш счет был неактивным более трех месяцев, а затем вы начали получать крупные суммы — банк почти наверняка обратит на это внимание;
- если сумма ваших ежемесячных переводов приближается к указанным лимитам — подготовьте подтверждающие документы заранее.
В случае блокировки операции следует обратиться в отделение банка или в службу поддержки с полным пакетом документов, подтверждающих законность происхождения средств. Решение о разблокировке принимается индивидуально.
Ранее портал Знай сообщал, банки требуют объяснить переводы из-за границы: какие поступления не считаются доходом.
Также наш портал информировал, Укрэксимбанк прекращает выплату субсидий и пенсий с 1 октября: до 15 сентября выберите новый банк.
