Перш ніж відкривати рахунок у банку: юристи порадили, як убезпечитися від блокувань та штрафів

Обслуговування в українських банках давно перестало бути простим та комфортним. Зараз достатньо просто покласти гроші на рахунок, і щодня ви ризикуєте стати об’єктом фінансового моніторингу. Банки отримали право вимагати від клієнтів пояснення походження коштів і документи, причому це стосується не лише великих сум. Навіть невеликі перекази можуть привернути увагу.

Юристи пояснюють, як уникнути проблем і що робити, якщо ваш рахунок заблокували.

Перед відкриттям рахунку експерти радять п’ять базових кроків. По-перше, розділіть гроші на офіційні, які підтверджені довідками чи податковими деклараціями, та неофіційні — від підробітків, подарунків чи накопичень. По-друге, до банку не несіть неофіційні кошти, вони мають залишатися готівкою.

По-третє, якщо зарплата маленька, відкрийте рахунки в декількох банках, не тримайте на одному рахунку понад 15–20 тисяч гривень. По-четверте, користуйтеся рахунками, щоб вони не виглядали «мертвими» для банку. І по-п’яте, не забувайте проводити регулярні платежі, навіть незначні, щоб рахунок виглядав активним.

Після відкриття рахунку важливо вести документацію про походження коштів, зберігати договори, акти, податкові довідки та листування з клієнтами. Не змішуйте особисті й бізнесові гроші, а при плануванні нетипових або великих транзакцій заздалегідь готуйте підтверджувальні документи.

Якщо рахунок все ж заблокували, перше, що потрібно зробити — заспокоїтись і діяти логічно. Юристи радять одразу подати письмове звернення до банку з проханням видати гроші готівкою. Якщо банк відмовляє, складайте скаргу на Нацбанк із посиланням на постанову №65, що гарантує право на отримання коштів. У крайньому випадку можна звернутися до суду.

Для ФОПів важливо мати «план Б»: резервний рахунок в іншому банку допоможе продовжувати бізнес навіть при блокуванні основного. Будьте прозорими для банку, відповідайте письмово, не ігноруйте запити, і тоді фінмоніторинг не стане загрозою для ваших грошей.

Нагадаємо, банки посилили контроль за рахунками: кому заблокують картку

Раніше ми розповідали, що зверніть увагу при переведенні з картки на картку: через які слова банк може заморозити рахунок

Також, НБУ оновив правила банківських переказів: які зміни запровадили