Українські банки не розголошують точні алгоритми фінансового моніторингу, щоб недобросовісні особи не могли обійти перевірки. Водночас загальні індикатори підозрілих операцій офіційно визначені регулятором і не є секретом.

Як пояснюють у Національному банку України, увагу привертають не лише великі суми, а й нетипова поведінка клієнтів. Відповідні критерії закріплені у постанові №65 про здійснення банками фінансового моніторингу. Документ містить десятки ознак, які можуть свідчити про ризикові операції та стати підставою для перевірки.

Термінал ПриватБанку. Фото: скрін youtube
Термінал ПриватБанку. Фото: скрін youtube

Серед ключових блоків — операції з безготівковими переказами, робота з готівкою та так звані поведінкові індикатори. Останні часто недооцінюють, хоча саме вони нерідко стають причиною блокування рахунків.

До підозрілих ознак належить нервова або нетипова поведінка під час обслуговування, відмова надавати документи щодо походження коштів чи інші дані для перевірки. Також насторожує інтерес до лімітів — наприклад, коли клієнт прямо запитує, яку суму можна переказати без контролю.

Популярні новини зараз
Пенсіонерам доплатять по 800 гривень: кому збільшать пенсію Коли закінчаться погодні гойдалки: скільки ще чекати справжнього тепла Пенсії та виплати зросли: хто в Україні отримає більше грошей у 2026 році Нові правила отримання допомоги: кому виплатять 15 тисяч гривень
Показати ще

Сигналом ризику може стати скасування платежу після того, як банк попросив підтвердні документи, або наполягання на терміновому нетиповому переказі. Підозри виникають і тоді, коли рахунок фактично використовується іншою особою чи клієнт уникає особистого контакту з банком.

Фінмоніторинг. Фото з відкритих джерел
Фінмоніторинг. Фото з відкритих джерел

Окремо виділяють ситуації, коли людина наполягає на обслуговуванні лише в одного конкретного працівника та припиняє операції під час його відсутності. Такі дії можуть свідчити про спроби обійти стандартні процедури контролю.

Якщо банк фіксує кілька подібних маркерів одночасно, він має право призупинити операції або навіть заблокувати рахунок до з’ясування обставин. Додатковими факторами ризику вважаються відсутність зрозумілого джерела коштів, дроблення великих сум на менші та інші ознаки можливого відмивання грошей.

Нагадаємо, українцям обмежили грошові перекази: які ліміти встановили

Раніше ми розповідали, що "Ощадбанк" обурив "хаотичним" блокуванням: навіть за мінімальні перекази

Також, тарифи ПриватБанку: хто має право на пільгове обслуговування