В Україні з серпня 2026 року для частини підприємців та компаній почнуть діяти нові жорсткі обмеження на банківські перекази. Деякі ФОПи можуть зіткнутися не лише зі зниженими лімітами, а й із ризиком блокування рахунків, кажуть експерти.
Підпишись на наш Viber: новини, гумор та розваги!
ПідписатисяЙдеться про оновлений Меморандум «Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг», який підписали 25 провідних банків та фінансових установ України.
Головна мета нових правил — боротьба з так званими «дропами», фіктивними операціями та схемами виведення грошей. Проте на практиці під посилений контроль потраплять і звичайні підприємці.
Найбільше зміни торкнуться двох категорій бізнесу:
- новостворених ФОПів та компаній, які працюють менше шести місяців;
- «сплячих» підприємців, які тривалий час не вели діяльності, а потім раптово відновили великі обороти.
Для звичайних фізичних осіб нові правила поки не змінюються.
З серпня 2026 року банки планують встановити такі ліміти:
- для ФОП 1 групи — до 600 тисяч гривень на місяць;
- для ФОП 2 та 3 груп — до 3 мільйонів гривень;
- для окремих юридичних осіб — до 5 мільйонів гривень.
Карткові перекази. Фото з відкритих джерел
А вже з листопада обмеження стануть ще жорсткішими:
- ФОП 1 групи — до 400 тисяч гривень;
- ФОП 2 та 3 груп — до 1 мільйона гривень;
- юридичні особи — до 2 мільйонів гривень.
Особливість ситуації в тому, що ці правила вводить не Національний банк через офіційну постанову, а самі банки через спільну угоду. Фактично фінансові установи домовилися діяти однаково, тому просто перейти до іншого банку не вийде.
Юристи попереджають: новоствореним ФОПам доведеться звикати до постійних перевірок фінансового моніторингу. Банки уважно аналізуватимуть:
- походження коштів;
- договори з клієнтами;
- оренду офісу чи складу;
- фінансову звітність;
- логіку та обсяги операцій.
Якщо бізнесу потрібно збільшити встановлений ліміт, доведеться надавати банку підтверджувальні документи.
Окрема проблема — «сплячі» компанії. Якщо підприємець вирішить раптово активізувати старий ФОП чи юрособу та почати проводити великі суми, банк може автоматично визнати таку активність ризиковою.
У таких випадках юристи радять заздалегідь оновити дані у банку, пояснити зміну бізнес-моделі та підготувати первинну документацію. Інакше рахунок можуть тимчасово заморозити.
Банки також визначили кілька маркерів «ризикового» бізнесу. Серед них:
- відсутність найманих працівників;
- директор і засновник — одна особа;
- масова юридична адреса реєстрації.
Якщо збігаються одразу кілька таких ознак, система може автоматично застосувати обмеження.
Нагадаємо, розрахунок готівкою не врятує від фінмоніторингу: які операції привернуть увагу
Раніше ми розповідали, що фінмоніторинг перетворили на кошмар: хто найбільше страждає від перевірок
Також, перекази на картки під ретельним наглядом: фінмоніторинг не дасть жодного шансу
