В Украине с августа 2026 для части предпринимателей и компаний начнут действовать новые жесткие ограничения на банковские переводы. Некоторые ФЛПы могут столкнуться не только с пониженными лимитами, но и с риском блокирования счетов, говорят эксперты.
Речь идет об обновленном Меморандуме «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг», который подписали 25 ведущих банков и финансовых учреждений Украины.
Главная цель новых правил – борьба с так называемыми «дропами», фиктивными операциями и схемами вывода денег. Однако на практике под усиленный контроль попадут и обычные предприниматели.
Больше всего изменения коснутся двух категорий бизнеса:
- новых ФЛП и компаний, работающих менее шести месяцев;
- «спящих» предпринимателей, длительно не ведших деятельности, а затем внезапно возобновивших большие обороты.
Для обычных физических лиц новые правила пока не изменяются.
С августа 2026 года банки планируют установить следующие лимиты:
- для ФЛП 1 группы - до 600 тысяч гривен в месяц;
- для ФЛП 2 и 3 групп - до 3 миллионов гривен;
- для отдельных юридических лиц – до 5 миллионов гривен.
А уже с ноября ограничения станут еще жестче:
- ФЛП 1 группы - до 400 тысяч гривен;
- ФЛП 2 и 3 групп - до 1 миллиона гривен;
- юридические лица - до 2 миллионов гривен.
Особенность ситуации в том, что эти правила вводит не Национальный банк по официальному постановлению, а сами банки по совместному соглашению. Фактически финансовые учреждения договорились действовать все равно, поэтому просто перейти в другой банк не получится.
Юристы предупреждают: новым ФЛП придется привыкать к постоянным проверкам финансового мониторинга. Банки будут внимательно анализировать:
- происхождение средств;
- договоры с клиентами;
- аренду офиса или склада;
- финансовую отчетность;
- логику и объемы сделок.
Если бизнесу нужно увеличить установленный предел, придется предоставлять банку подтверждающие документы.
Отдельная проблема – «спящие» компании. Если предприниматель решит внезапно активизировать старый ФЛП или юрлицо и начать проводить большие суммы, банк может автоматически признать такую активность рисковой.
В таких случаях юристы советуют заранее обновить данные в банке, объяснить изменение бизнес-модели и подготовить первоначальную документацию. В противном случае счет могут временно заморозить.
Банки также определили несколько маркеров «рискового» бизнеса. Среди них:
- отсутствие наемных работников;
- директор и учредитель - одно лицо;
- массовый юридический адрес регистрации.
Если сразу совпадают несколько таких признаков, система может автоматически применить ограничения.
Напомним, расчет наличными не спасет от финмониторинга: какие операции привлекут внимание
Ранее мы рассказывали, что финмониторинг превратили в кошмар: кто больше всего страдает от проверок
Также, переводы на карты под тщательным наблюдением: финмониторинг не даст никакого шанса
