Українці дедалі активніше користуються кредитними картками, розстрочками та швидкими позиками.
Підпишись на наш Viber: новини, гумор та розваги!
ПідписатисяОднак за привабливими умовами часто ховаються серйозні ризики, а невдале кредитне навантаження може швидко перетворити людину на заручника боргів. Про це в інтерв’ю "РБК-Україна" розповів фінансовий аналітик Андрій Шевчишин.
Кредитна картка чи готівковий кредит
Експерт пояснює, що для щоденних витрат кредитна картка зазвичай вигідніша за класичний готівковий кредит. Головна причина – наявність пільгового періоду, коли банк дозволяє користуватися коштами без нарахування відсотків.
Залежно від банку та умов, такий період може тривати від 28 до 45 днів. Натомість готівкові кредити практично завжди передбачають відсотки з першого дня користування коштами.
Яке кредитне навантаження вважається небезпечним
За словами аналітика, універсальної формули для всіх позичальників не існує, адже рівень доходів і витрат у людей суттєво відрізняється.
У класичній фінансовій моделі вважається, що платежі за кредитами не повинні перевищувати 50% щомісячного доходу. Проте в українських реаліях навіть такий показник може бути надто ризикованим.
Фахівець навів приклад середньої зарплати в Україні. Після сплати податків та військового збору у людини залишається приблизно 23-24 тисячі гривень. Якщо половину цих коштів витрачати на кредит, то на базові потреби, зокрема, продукти, комунальні послуги та транспорт – залишиться критично мало.
Як розпізнати "токсичний" кредит
Однією з головних ознак небезпечної позики експерт називає надмірно високі відсотки та відсутність офіційної реєстрації кредитної компанії.
Перед оформленням кредиту необхідно перевіряти:
- чи має компанія ліцензію;
- чи входить вона до реєстрів Національного банку;
- які відгуки залишають інші клієнти.
Аналітик наголошує, що нелегальні кредитори часто пропонують привабливі умови лише на перший погляд. Насправді ж приховані комісії та штрафи можуть швидко збільшити борг у кілька разів.
Інформацію про ліцензовані фінансові установи можна знайти у відкритому доступі на офіційних ресурсах НБУ. Крім того, варто звертати увагу на досвід інших позичальників та репутацію компанії.
Якщо людина більше не може обслуговувати кредит, експерт радить не ігнорувати проблему та звертатися за юридичною допомогою.
В Україні існує процедура банкрутства фізичних осіб, однак, за словами Шевчишина, поки що вона не має великої кількості успішних практичних прикладів. Також важливо враховувати, де саме оформлено позику – у банку чи фінансовій компанії, адже механізми стягнення боргів та умови роботи можуть суттєво відрізнятися.
Раніше портал Знай повідомляв, друг просить бути поручителем по кредиту: фінансові ризики, які слід врахувати.
Також наш портал інформував, українці застрягають у кредитах: борги продовжують рости.
Крім того, ми писали, навіть не повідомляють: Приватбанк "накручує" кредити власникам карток.
