Кредитный капкан со "сладкими" условиями: как не стать заложником банковской системы

Украинцы все активнее пользуются кредитными картами, рассрочками и быстрыми займами.

Однако за привлекательными условиями часто скрываются серьезные риски, а неудачная кредитная нагрузка может быстро превратить человека в заложника долгов. Об этом в интервью "РБК-Украина" рассказал финансовый аналитик Андрей Шевчишин.

Кредитная карта или наличный кредит

Эксперт объясняет, что для ежедневных расходов кредитная карта обычно выгоднее классического наличного кредита. Главная причина – наличие льготного периода, когда банк позволяет пользоваться денежными средствами без начисления процентов.

В зависимости от банка и условий такой период может длиться от 28 до 45 дней. Наличные кредиты практически всегда предусматривают проценты с первого дня пользования денежными средствами.

Какая кредитная нагрузка считается опасной

По словам аналитика, универсальной формулы для всех заемщиков не существует, ведь уровень доходов и расходов у людей существенно отличается.

В классической финансовой модели считается, что платежи по кредиту не должны превышать 50% ежемесячного дохода. Однако в украинских реалиях даже такой показатель может быть слишком рискованным.

Специалист привел пример средней зарплаты в Украине. После уплаты налогов и военного сбора у человека остается примерно 23-24 тысяч гривен. Если половину этих средств тратить на кредит, то на базовые нужды, в частности продукты, коммунальные услуги и транспорт – останется критически мало.

Как распознать "токсичный" кредит

Одним из главных признаков опасного займа эксперт называет чрезмерно высокие проценты и отсутствие официальной регистрации кредитной компании.

Перед оформлением кредита необходимо проверять:

• имеет ли компания лицензию;
• входит ли она в реестры Национального банка;
• какие отзывы оставляют другие клиенты.

Аналитик отмечает, что нелегальные кредиторы часто предлагают привлекательные условия только на первый взгляд. На самом же деле скрытые комиссии и штрафы могут быстро увеличить долг в несколько раз.

Информацию о лицензированных финансовых учреждениях можно найти в открытом доступе на официальных ресурсах НБУ. Кроме того, следует обращать внимание на опыт других заемщиков и репутацию компании.

Если человек больше не может обслуживать кредит, эксперт советует не игнорировать проблему и обращаться за юридической помощью.

В Украине существует процедура банкротства физических лиц, однако, по словам Шевчишина, пока она не имеет большого количества успешных практических примеров. Также важно учитывать, где именно оформлен ссуда – у банка или финансовой компании, ведь механизмы взыскания долгов и условия работы могут существенно отличаться.

Ранее портал Знай сообщал, друг просит быть поручителем по кредиту: финансовые риски, которые следует учесть.

Также наш портал информировал, украинцы застревают в кредитах: долги продолжают расти.

Кроме того, мы писали, даже не сообщают: Приватбанк "накручивает" кредиты держателям карт.