Коли мова заходить про несплату кредитів, більшість українців уявляє безкінечні дзвінки колекторів, суди та конфіскацію майна. Проте в українському законодавстві вже кілька років існує легальний і цивілізований вихід — банкрутство фізичних осіб. І, як показує свіжа судова практика, цей механізм здатен не лише списати борги, а й повернути боржнику мільйони.
Процедура неплатоспроможності фізосіб прописана в Кодексі з процедур банкрутства. Вона дозволяє повністю заморозити вимоги кредиторів, а у фіналі — ліквідувати безнадійні борги. Людина отримує офіційний юридичний захист, звільняється від фінансового тиску і може знову легально заробляти, не боячись арешту рахунків.
Хто може оголосити себе банкрутом
Просто «не хотіти платити» за кредитом не вийде — держава створила жорсткі фільтри. Щоб запустити процедуру відновлення платоспроможності, боржник повинен відповідати чотирьом критеріям. Перший — загальна сума простроченого боргу має становити не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати. Станом на 2026 рік цей поріг відсікає дрібні побутові борги та мікропозики.
Другий — боржник понад два місяці не сплачує планові платежі в розмірі більше 50% від щомісячних зобов'язань за кожним із кредитів. Третій — наявність обставин, що підтверджують загрозу неплатоспроможності: втрата працездатності, тяжка хвороба, втрата єдиного джерела доходу або руйнування майна через військові дії. Четвертий — офіційне підтвердження виконавчою службою відсутності майна, на яке можна звернути стягнення.
Важливо: подати заяву про банкрутство може лише сам боржник — кредитори не мають права ініціювати таку процедуру щодо звичайної людини. Процедура вимагає абсолютної добросовісності, повної декларації доходів за останні три роки включно з членами родини та готовності до прозорого процесу.
Як банкрутство перетворило боржницю на мільйонерку: реальний кейс
У 2013 році 21-річна дівчина на прохання матері оформила кредит на 1,7 мільйона гривень під 27% річних для розвитку сімейного бізнесу. Кошти пішли на придбання двох комерційних магазинів, один із яких — приміщення площею близько 110 квадратних метрів у Боярці. Обидва об'єкти стали заставою.
Спочатку мати справно платила за рахунками, але згодом припинила виплати. Донька залишилася віч-на-віч із величезним кредитом, якого фактично не брала. Банк збанкрутував, а права вимоги за договором п'ять разів перепродувалися через заплутані ланцюги переуступок. Нові «тіньові» кредитори систематично засипали суди позовами, свідомо вказуючи неправильні дані дівчини — її дівоче прізвище та приховуючи реальну адресу.
Переломним моментом стала реєстрація боржниці в Електронному суді — державній онлайн-платформі, яка автоматично сповіщає про будь-які позови. Саме цифровий кабінет «засвітив» черговий таємний позов. Після цього адвокати подали заяву про відкриття процедури неплатоспроможності до Господарського суду міста Києва. Справу об'єднали під номером 910/3213/24.
Господарський суд швидко розставив крапки над «і»: маніпулятивному кредитору відмовили через безпідставність вимог. Заставний магазин у Боярці виставили на відкритий електронний аукціон. Оскільки комерційна нерухомість за ці роки суттєво підскочила в ціні, сума від продажу значно перевищила реальні вимоги законного кредитора. Після погашення чесного залишку боргу суд постановив повернути решту грошей — кілька мільйонів гривень — власниці.
Дівчина, чия молодість була затьмарена роками психологічного пресингу та чужих боргів, вийшла з суду не просто вільною, а з мільйонним капіталом. Процедура банкрутства зайняла трохи більше року. Це перший в історії України прецедент, коли боржник не просто списав борги, а став мільйонером.
Як подати заяву про банкрутство: алгоритм дій
Процедура починається з підготовки заяви до Господарського суду за місцем проживання. До заяви додаються: детальний перелік кредиторів із сумами боргу, опис усього наявного майна, декларація про доходи за три роки (включаючи членів родини), копії кредитних договорів та документи, що підтверджують підстави неплатоспроможності — медичні довідки, постанова виконавчої служби про відсутність майна тощо.
Після відкриття провадження суд призначає арбітражного керуючого, який проводить аудит фінансового стану. Усі вимоги кредиторів концентруються в одному провадженні, що миттєво припиняє «процесуальний спам» у різних судах. Далі можливі два шляхи: реструктуризація боргів (складання плану погашення) або погашення боргів через продаж майна. Уся процедура в середньому триває від року до двох.
Як повідомляє КОШТ, ключова перевага банкрутства — це повна зупинка фінансового хаосу. Без процедури невиплачені кредити перетворюються на довічний кошмар: відсотки та пеня ростуть безкінечно, колектори не припиняють тиск, а суди блокують рахунки та стягують кошти з будь-якого майбутнього офіційного доходу чи навіть пенсії.
Раніше портал Знай повідомляв, банк може заблокувати рахунок «до з'ясування обставин»: кому це загрожує.
Також наш портал інформував, $372 000 за кредит одного: Верховний Суд дозволив забирати спільне майно родини.
Більше деталей читай у матеріалі: 300 операцій за кілька днів: банк «обчистили» на 3,2 млн грн через мобільні рахунки.
