Державний «ПриватБанк» може вимагати від клієнтів підтвердження доходів, якщо на рахунки надходять значні суми — від цінних паперів, депозитів чи продажу майна. Щоб уникнути тривалої заморозки коштів у межах закону про фінансовий моніторинг, варто заздалегідь підготувати документи, які доводять законність походження грошей. Про це повідомляє Новини.LIVE.
Банк може ініціювати перевірку на предмет законності коштів і заблокувати рахунок навіть тоді, коли великі суми надійшли з цілком легальних джерел. Система спрацьовує в межах закону «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».
Які документи підтвердять доходи
У банку оприлюднили перелік документів, які можуть знадобитися після зарахування грошей за різними фінансовими операціями.
Надходження депозиту. Якщо на рахунок зайшли кошти з депозитів, потрібно надати документи про їхнє первинне походження — за умови, що гроші зняли не пізніше ніж за 30 днів до операції.
Дохід від цінних паперів. Клієнт має подати документ, що підтверджує дохід від інвестицій: договори або виписки з рахунків у цінних паперах.
Бізнес та інтелектуальна власність. Якщо людина отримує дивіденди чи роялті, знадобляться документи про їхнє надходження разом із фінансовою звітністю компанії, рішенням про нарахування та підтвердженням відсутності заборгованості перед податковою.
Кошти від продажу майна. За значної суми від реалізації нерухомості чи транспорту в банк подають договір купівлі-продажу — зокрема оформлений через держсервіс «Дія». Якщо майно продали понад три роки тому, потрібно підтвердити, що кошти не витратили протягом цього строку.
Інші надходження. Банк може попросити договір дарування або документи про спадщину (або додатково перевірити дарувальника на предмет походження коштів). У разі отримання грошей від страхування, виграшу в лотерею чи знахідки скарбу знадобиться документ про нарахування страхової суми, виграш або набуття права на скарб.
Чому ще можуть заморозити рахунок
Окрім великих надходжень, банк може заблокувати кошти під час перевірок через підозри щодо законності інших операцій. Найчастіше це стається через:
- ненадання додаткових документів для перевірки;
- подання неправдивих даних;
- неможливість встановити отримувача коштів;
- перевищення ліміту витрат за місяць;
- надходження негативної інформації про клієнта від інших банків;
- регулярні надходження переказів і щоденне зняття готівки.
Що робити, щоб уникнути блокування
Після надання документів банк може продовжити строк блокування для перевірки додаткових паперів. Тому фахівці радять заздалегідь зберігати договори, виписки та підтвердження походження коштів — особливо якщо плануєте велике надходження на картку. Якщо рахунок уже заморозили, зверніться до відділення або служби підтримки «ПриватБанку» та підготуйте повний пакет документів, який доводить законність грошей.
Раніше портал Знай повідомляв, готівку з банкомата дають без картки: три способи зняти гроші через смартфон.
Також наш портал інформував, НБУ взявся за мікрокредити: що зміниться для українців, які позичають гроші.
