Споживче кредитування в Україні впевнено зростає впродовж усього 2026 року. Як повідомляє РБК-Україна з посиланням на дані Національного банку, лише за вісім місяців обсяг кредитів у гривні, виданих банками населенню, збільшився на 25,65% - до 372,44 млрд грн. І це при тому, що ставки за кредитками майже не змінювалися останні п'ять років.

Найпопулярнішим продуктом залишається картка з кредитним лімітом, і такі пропозиції мають усі головні гравці ринку роздрібного кредитування. Проте умови за лімітом, пільговим періодом, ставкою та комісіями суттєво відрізняються залежно від стратегії кожного банку та його політики оцінки ризиків.

Головні гравці - традиційно ПриватБанк, Універсал Банк (monobank), Райффайзен Банк, ОТП Банк, Ідея Банк та Укрсиббанк. У країні діє 60 банків, але понад 85% обсягів кредитування фізосіб зосереджено у топ-10 фінустанов. Нових гравців на ринку практично не з'являється, натомість зростає конкуренція між уже наявними.

Хто очолив рейтинг кредитних карток

За підсумками аналізу умов банків лідерами рейтингу визнано три продукти: картку ВСЕМОЖУ Online від ПУМБ, О.Картку від Ідея Банку та Чорну картку monobank (Універсал Банк). Топ-5 банків за зростанням кредитних портфелів фізосіб виглядає так: Укрсиббанк, ОТП Банк, ПУМБ, Універсал Банк та Ідея Банк.

Заступник голови правління Райффайзен Банку Себастіан Рубай пояснює, що банки поступово відходять від складної сегментації: замість 4-5 різних кредитних карток більшість фінустанов пропонує один універсальний флагманський продукт, де поєднано тривалий пільговий період, прозорі тарифи, можливість розстрочки та цифрові сервіси.

Скільки насправді коштує кредитка

Ключовий параметр - грейс-період, тобто кількість днів, коли клієнт може погасити заборгованість без відсотків. В одних банках він становить 45-56 днів, в інших - 62, 92 або навіть 100 днів. Усе, що погашається поза пільговим періодом, уже обкладається відсотками.

Важливо розрізняти номінальну та реальну ставку. Номінальна зазвичай коливається в межах 35-62% річних, але реальна, яку банк обов'язково зазначає в «Паспорті споживчого кредиту», становить у середньому 78-128% річних. Мінімальний щомісячний платіж за кредиткою - це, як правило, 2-6% суми заборгованості.

Окрема стаття витрат - перекази кредитних коштів (P2P та IBAN): вони традиційно обкладаються комісією 3-4%. Але дедалі частіше банки тимчасово скасовують цю комісію під час великих розпродажів на кшталт Чорної п'ятниці чи передноворічного сезону.

Що робити, щоб не переплатити

Експерти радять оцінювати кредитку не лише за номінальною ставкою, а за загальною цінністю продукту. Директор департаменту цифрового банкінгу Ідея Банку Віталій Могильов наголошує: більшість клієнтів користується карткою в межах пільгового періоду і відсотків узагалі не платить. Тому варто звертати увагу на зручний мобільний застосунок, тривалий грейс-період, прозорі комісії та можливість налаштувати автопогашення.

Частка цифрових карток у структурі нових емісій уже перевищує 75-80%, тож оформити кредитку можна онлайн за лічені хвилини, без візиту до відділення. Головне - уважно читати «Паспорт споживчого кредиту», де вказана реальна ставка, а не лише рекламна номінальна.