Банки ежедневно анализируют миллионы финансовых сделок своих клиентов. Системы финансового мониторинга отслеживают транзакции, отличающиеся от обычного поведения человека. В некоторых случаях это может привести к временной блокировке счета или остановке операции.

Заместитель исполнительного директора Национальной ассоциации банков Дмитрий Глинский объясняет, что большинство операций проверяются автоматически и проходят без проблем. Дополнительная проверка возникает, только если транзакция выглядит нетипично для конкретного клиента.

Если источник дохода подтвержден, операция соответствует финансовому профилю и не нарушает закон, она проходит без последствий.

Человек переводит средства на другую карту
Человек переводит средства на другую карту

Популярные статьи сейчас
Все дорожает и тарифы должны расти: коммунальщики бьют тревогу Пенсионеры получат по 800 грн ежемесячно: кому доплата гарантирована Пенсия на карту ПриватБанка: какие тарифы установили для пенсионеров Новые правила проезда: теперь не нужно обосновывать свое право на льготы
Показать еще

Какие операции чаще всего проверяют

Под обязательную проверку подпадают финансовые операции на сумму от 400 тысяч гривен или эквивалент этой суммы в иностранной валюте.

Однако проверку могут вызвать и меньшие операции, если они выглядят необычно. Например, банк может обратить внимание на:

  • резкий рост сумм переводов;

  • частые предания незнакомым людям;

  • регулярные поступления без вразумительного назначения;

  • дробление крупной суммы на многие меньшие платежи.

В таких случаях банк может запросить объяснение или временно приостановить операцию.

Блокирование карты
Блокирование карты
Фото из открытых источников

Кто попадает в зону повышенного внимания

По словам руководителя практики налогового права юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры» Ивана Маринюка, повышенный риск проверок имеют:

  • компании или физические лица с так называемой транзитной моделью использования счетов;

  • политически значимые личности (PEP);

  • бизнес в чувствительных отраслях – например, азартные игры, драгоценные металлы или товары двойного назначения;

  • клиенты, совершающие операции с нерезидентами или криптоактивами.

Что делать, если счет заблокировали

Если банк остановил операцию или заблокировал счет, клиент вправе выяснить причину и дать пояснения.

По словам юристов, первый шаг — обратиться в банк и получить перечень документов, необходимых для разблокировки. Это могут быть договоры, налоговые декларации, акты выполненных работ или другие подтверждения источников средств.

Если банк не реагирует на запросы, клиент имеет право подать жалобу в Национальный банк Украины.

Юристы также советуют не игнорировать запросы банка и поддерживать коммуникацию с финансовым учреждением. Во многих случаях достаточно нескольких документов, чтобы операцию разблокировали в течение нескольких часов. Однако, если проверка сложнее, анализ может длиться дольше.

Напомним, почему банк может заблокировать карту за границей и что делать в такой ситуации

Раньше мы рассказывали, что банки создают общие "черные списки": кому грозит полная финансовая изоляция.

Также банки начали жесткие проверки: кто первым попадет в "черный список"