За ці перекази одразу відправлять "у бан": українцям назвали червоні прапорці для банків

Банки щодня аналізують мільйони фінансових операцій своїх клієнтів. Системи фінансового моніторингу відстежують транзакції, які відрізняються від звичної поведінки людини. У деяких випадках це може призвести до тимчасового блокування рахунку або зупинки операції.

Заступник виконавчого директора Національної асоціації банків Дмитро Глінський пояснює, що більшість операцій перевіряються автоматично і проходять без проблем. Додаткова перевірка виникає лише тоді, коли транзакція виглядає нетипово для конкретного клієнта.

Якщо джерело доходу підтверджене, операція відповідає фінансовому профілю людини та не порушує закон, вона проходить без наслідків.

Які операції перевіряють найчастіше

Під обов’язкову перевірку потрапляють фінансові операції на суму від 400 тисяч гривень або еквівалент цієї суми в іноземній валюті.

Однак перевірку можуть викликати і менші операції, якщо вони виглядають незвично. Наприклад, банк може звернути увагу на:

• різке зростання сум переказів;

• часті перекази незнайомим людям;

• регулярні надходження без зрозумілого призначення;

• дроблення великої суми на багато менших платежів.

У таких випадках банк може запросити пояснення або тимчасово призупинити операцію.

Хто потрапляє у зону підвищеної уваги

За словами керівника практики податкового права юридичної фірми «Ілляшев та Партнери» Івана Маринюка, підвищений ризик перевірок мають:

• компанії або фізичні особи з так званою «транзитною» моделлю використання рахунків;

• політично значущі особи (PEP);

• бізнес у чутливих галузях — наприклад, азартні ігри, дорогоцінні метали або товари подвійного призначення;

• клієнти, які здійснюють операції з нерезидентами або криптоактивами.

  

Що робити, якщо рахунок заблокували

Якщо банк зупинив операцію або заблокував рахунок, клієнт має право з’ясувати причину та надати пояснення.

За словами юристів, перший крок — звернутися до банку та отримати перелік документів, які необхідні для розблокування. Це можуть бути договори, податкові декларації, акти виконаних робіт або інші підтвердження джерела коштів.

Якщо банк не реагує на запити, клієнт має право подати скаргу до Національного банку України.

Юристи також радять не ігнорувати запити банку та підтримувати комунікацію з фінансовою установою. У багатьох випадках достатньо кількох документів, щоб операцію розблокували протягом кількох годин. Однак якщо перевірка складніша, аналіз може тривати довше.

Нагадаємо, чому банк може заблокувати картку за кордоном та що робити у такій ситуації

Раніше ми розповідали, що банки створюють спільні "чорні списки": кому загрожує повна фінансова ізоляція

Також, банки почали жорсткі перевірки: хто першим потрапить у "чорний список"