Получение иска от банка, МФО или другой финансовой компании еще не означает, что заемщик должен уплатить всю указанную сумму. В кредитных спорах необходимо проверить, из чего складывается долг, за какой период его начислили и подтверждены ли все платежи условиями договора, объясняет адвокат Олег Якименко.
В первую очередь проверьте срок кредитования. Большая Палата Верховного Суда в постановлении от 28 марта 2018 г. по делу № 444/9519/12 отметила, что по истечении срока кредитования или предъявления соответствующего требования право кредитодателя начислять предусмотренные договором проценты за пользование кредитом прекращается. Поэтому проценты, начисленные после соответствующей даты, требуют отдельной проверки.
Кредитор должен доказать условия договора. В делах должны быть документы, подтверждающие сумму кредита, процентную ставку, срок, порядок погашения и ответственность за просрочку. Особенно это важно для онлайн-кредитов: кредитор должен доказать, что заемщик согласился именно с той редакцией правил и тарифов, на которую он ссылается. Верховный Суд в постановлении от 23 мая 2022 г. по делу № 393/126/20 обращал внимание, что подписание паспорта потребительского кредита само по себе не тождественно заключению договора и согласованию всех его условий.
Проверьте расчет задолженности. Нужно установить, сколько человек фактически получил, сколько уже уплатил, какая сумма осталась за телом кредита, а также сколько начислено процентов, комиссий, пени и штрафов. Общая цифра в иске не является безоговорочным доказательством долга — каждая ее составляющая должна быть подтверждена.
Отдельно проверяйте комиссии и штрафы. Само слово «комиссия» не делает платеж законным. Необходимо выяснить, за какую услугу ее взимают, была ли согласована и допускает ли законодательство такую оплату. Верховный Суд, в частности, в постановлении от 31 августа 2022 года по делу № 202/5330/19, рассматривал вопрос правомерности ежемесячной комиссии за обслуживание кредитной задолженности.
Если кредит был продан другой компании, следует также проверить документы об уступке требования и установить, кто именно является нынешним кредитором.
Перед представлением отзыва в суд желательно собрать кредитный договор, паспорт потребительского кредита, правила и тарифы, выписки по счету, историю платежей, расчет задолженности и документы об изменении кредитора.
В результате проверки может выясниться, что часть требований кредитора не обоснована. В некоторых случаях это может стать основанием для полного отказа в иске, в других – для существенного уменьшения суммы долга путем исключения неправомерно начисленных процентов, комиссий или штрафов.
Поэтому после получения иска не следует его игнорировать или сразу соглашаться с заявленной суммой. Прежде всего, нужно проверить документы, расчет и правовые основания каждого требования, а затем своевременно подать в суд обоснованные возражения.
Напомним, без "еОсели" ипотека исчезнет: кредит на жилье имеют только 42 тысячи семей
Напомним, кредит за 1 гривну: украинцам предлагают выкупить собственные долги в госбанках
Также, банки будут списывать долги с карт автоматически: счета будут проверять ежечасно
