Може статися, що взяли 5 000 грн до зарплати, кілька разів платили за продовження кредиту, а після прострочення побачили в особистому кабінеті борг у 30 000 грн. Кредитор нарахував проценти, комісії, штрафи та пеню. Чи потрібно сплачувати всю суму? Як повідомив адвокат Олександр Заярний, не кожне нарахування є законним. Щоб визначити реальний борг, потрібно перевірити договір, строк кредитування та підстави кожного платежу.
Попросіть детальний розрахунок боргу
Письмово зверніться до кредитора й попросіть зазначити:
- скільки коштів ви отримали та скільки вже повернули;
- який залишок основного боргу;
- за який період і за якою ставкою нараховані проценти;
- на яких підставах нараховані комісії, штрафи та пеня.
Загальної суми в особистому кабінеті недостатньо, щоб перевірити правильність нарахувань.
Перевірте штрафи та пеню під час воєнного стану
Пункт 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України передбачає звільнення позичальників від штрафів, пені та відповідальності за статтею 625 ЦК України за прострочення кредитних зобов’язань під час воєнного стану та протягом 30 днів після його припинення або скасування.
Відповідні штрафи, пеня та інші передбачені договором платежі за прострочення, нараховані з 24 лютого 2022 року, підлягають списанню.
Однак це не означає автоматичного скасування основного боргу та всіх звичайних процентів. Важливо з’ясувати, чи є конкретний платіж платою за користування кредитом, чи відповідальністю за прострочення.
З’ясуйте, коли закінчився строк кредитування
Звичайні проценти за користування кредитом і платежі за прострочення мають різну правову природу.
У постанові від 5 квітня 2023 року у справі № 910/4518/16 Велика Палата Верховного Суду розмежувала проценти за статтею 1048 ЦК України та відповідальність за статтею 625.
Тому перевірте, який строк кредитування зазначений у договорі та чи було належно погоджено його продовження. Сам факт неповернення коштів не означає, що звичайні проценти можна без обмежень нараховувати до повного погашення.
Перевірте, чи можна оскаржити надмірні проценти
У постанові від 7 вересня 2026 року у справі № 552/672/23 Об’єднана палата Касаційного цивільного суду ВС розглянула спір, у якому позичальник отримав 4 800 грн, а кредитор вимагав понад 53 тисячі гривень процентів.
Через суперечності в умовах договору Суд застосував правило тлумачення неоднозначних положень на користь споживача. У цій справі стягненню підлягали 1 440 грн процентів.
Водночас для оскарження певних умов договору може знадобитися окрема позовна вимога. Самого прохання зменшити суму через її надмірність може бути недостатньо.
Що робити, якщо кредитор не погоджується перерахувати борг
Збережіть договір, квитанції, листування та розрахунок заборгованості. Письмово вкажіть, з якими нарахуваннями не погоджуєтеся, і попросіть пояснити їхні підстави.
Якщо справа дійде до суду, не ігноруйте документи та строки для подання заперечень. За потреби зверніться до юриста, щоб визначити, які саме вимоги варто оскаржувати.
Нагадаємо, суд може скасувати кредит шахраїв: як довести невинуватість
Раніше ми розповідали, що не платите кредит: у яких випадках банк не зможе стягнути борг
Також, вкрали телефон, списали гроші й оформили кредит: яка помилка коштувала жінці перемоги в суді
